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비상금 마련부터 시작하는 재무 관리

by 조이메신저 2024. 10. 16.

재무 관리는 생활의 필수적인 부분이다. 특히 예기치 않은 상황이 발생했을 때 대비책이 없다면 경제적 어려움에 직면할 수 있다. 그렇기 때문에 재무 관리의 첫 단계로 비상금 마련을 중요하게 생각해야 한다. 이번 글에서는 비상금 마련의 중요성, 방법, 그리고 이를 통해 재무 관리를 어떻게 시작할 수 있는지에 대해 알아보겠다.

 

비상금이란 무엇인가?

비상금은 예상치 못한 상황에 대비해 준비한 자금이다. 갑작스러운 사고, 실직, 의료비용 등 다양한 이유로 비상금이 필요할 수 있다. 재정 전문가들은 최소한 3개월에서 6개월 치 생활비를 비상금으로 마련하는 것을 권장한다. 이는 경제적 충격에 대응할 수 있는 충분한 시간을 제공한다.

 

비상금의 중요성

비상금이 없을 경우, 갑작스러운 경제적 위기 상황에서 신용카드나 고금리 대출을 사용할 수밖에 없다. 이러한 방법은 채무 문제를 악화시키고 장기적으로 더 큰 재정적 어려움을 초래할 수 있다. 반면, 비상금이 마련되어 있으면 갑작스러운 상황에서도 안정적으로 대처할 수 있고, 계획했던 재정 목표에 차질이 생기지 않게 된다.

 

비상금 마련의 첫걸음

비상금을 마련하는 첫 단계는 수입과 지출을 철저히 분석하는 것이다. 현재의 소비 패턴을 파악하고, 불필요한 지출을 줄이면서 비상금을 마련할 여력을 확보하는 것이 중요하다. 다음은 비상금을 효과적으로 마련하는 방법들이다.

1) 자동 저축 설정

 비상금을 마련하기 가장 쉬운 방법은 매월 일정 금액을 자동으로 저축하는 것이다. 월급날 일정 금액이 자동으로 비상금 계좌로 이동하도록 설정하면, 따로 신경 쓰지 않고도 차근차근 비상금을 쌓을 수 있다.

2) 불필요한 구독 서비스 취소

비상금을 빠르게 쌓기 위해서는 불필요한 구독 서비스나 지출을 줄이는 것이 도움이 된다. 사용하지 않는 스트리밍 서비스나 잡지 구독을 취소하고, 그 비용을 저축으로 돌리는 습관을 기르자.

3) 추가 수입 창출

만약 월급 외의 추가 수입이 있다면, 그 돈을 비상금 마련에 활용할 수 있다. 예를 들어 프리랜서 일이나 아르바이트로 벌어들인 돈을 비상금 계좌로 바로 넣는 것이 좋은 방법이다.

 

비상금을 어디에 보관해야 할까?

비상금은 쉽게 접근 가능한 곳에 안전하게 보관되어야 한다. 급한 상황에서 바로 사용할 수 있어야 하기 때문이다. 다음은 비상금을 보관할 수 있는 몇 가지 방법이다.

1) 고금리 입출금 통장

비상금은 필요할 때 쉽게 출금할 수 있어야 하므로, 입출금이 자유로운 고금리 통장이 적합하다. 이러한 계좌는 기본적으로 이자를 제공하면서도, 비상금의 유동성을 유지할 수 있다.

2) MMF(머니마켓펀드)

MMF는 입출금이 자유로우면서도 은행보다 높은 이자율을 제공하는 금융 상품이다. 상대적으로 안정성이 높고 이자율도 괜찮아 비상금 마련에 적합하다.

3) 현금 일부 보유

비상금의 일부는 현금으로 보유하는 것도 필요하다. 특히 전산 장애나 갑작스러운 금융기관의 문제로 카드나 통장이 사용 불가능해질 때 유용하다. 하지만 너무 많은 금액을 현금으로 보유하는 것은 위험하므로, 전체 비상금의 10~20% 정도만 현금으로 보관하는 것이 좋다.

 

비상금 마련 후 재무 관리

비상금이 충분히 마련되었다면 이제 본격적인 재무 관리에 돌입할 수 있다. 재무 관리의 핵심은 저축과 투자다. 비상금은 안전하게 보관하는 것이 원칙이지만, 재정 목표를 달성하기 위해서는 장기적인 투자 계획을 세우는 것이 중요하다. 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있는 투자 상품을 선택하고, 비상금 외의 여유 자금을 적절히 배분하는 것이 바람직하다.

 

비상금은 꾸준히 관리해야 한다

비상금 마련은 일회성이 아닌 지속적인 관리가 필요하다. 비상금을 사용하게 되는 상황이 발생하면, 다시 그 금액을 충당하기 위한 계획을 세우는 것이 중요하다. 매년 수입과 지출을 점검하면서 비상금이 충분한지, 추가 저축이 필요한지를 확인하는 것도 좋은 방법이다.

 

결론

비상금 마련은 재무 관리의 첫걸음이자 필수적인 부분이다. 예상치 못한 상황에 대한 대비책을 마련함으로써 재정적 안정을 유지할 수 있다. 자동 저축, 불필요한 지출 줄이기, 추가 수입 활용 등을 통해 비상금을 차근차근 쌓고, 필요할 때 쉽게 접근할 수 있는 금융 상품에 비상금을 보관하자. 비상금이 마련되었다면 이제는 더 나아가 저축과 투자를 통해 장기적인 재정 목표를 설정하고 달성할 수 있다.